взыскание долгов

Инструкция по взысканию долгов на предмет залога

В современных условиях мы часто сталкиваемся с договорами займа, обеспеченными залогом (ипотекой) недвижимого имущества. Многие наши клиенты являются частными инвесторами, которые выдают займы под залог недвижимости. В случае, если должник по договору займа не оплачивает проценты или не возвращает сумму займа, возникает необходимость в проведении судебного процесса по обращению взыскания на предмет залога и взысканию задолженности по договору займа. Рассмотрим алгоритм ведения такого судебного процесса. Конечная цель судебного процесса по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество заключается в получении исполнительного листа о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. Рассмотрим этапы достижения этой цели.

1. Требование досрочного возврата суммы займа

В случае, если инвестором принято решение о подаче иска к ипотечному должнику, а срок действия договора займа ещё не истёк, необходимо направить должнику требование о досрочном возврате. Примерное содержание требования: на основании п. 2.7 договора займа № … от … требую вернуть сумму займа в размере …… с причитающимися процентами в срок до …. (указывается дата, спустя 5 календарных дней после дня отправления требования). Подпись представителя по доверенности..

Текст требования должен быть отправлен телеграммой по адресу должника, указанному в договоре займа. На почту необходимо взять доверенность инвестора с судебными полномочиями. Копия телеграммы должна быть заверена оператором отделения почтовой связи. Должен быть сохранён чек об отправлении телеграммы. На почте необходимо заказать доставку уведомление о вручении или о невручении телеграммы. Названное уведомление следует получить на почте через 4 дня после отправки телеграммы.

Таким образом, надлежащим выполнением этого этапа будет считаться, если на руках у сотрудника юридической фирмы есть: чек об отправке, заверенная копия телеграммы, уведомление о вручении (или невручении).

Прохождение данного этапа не требуется, если срок договора займа уже истёк.

2. Составление искового заявления

Определение подсудности

При наличии в договоре соглашения о подсудности или третейской оговорки, иск следует подавать в соответствии с условиями данного соглашения. При отсутствии такого соглашения мы исходим из того, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество относятся к исключительной подсудности и подлежат подаче в районный суд по месту нахождения объекта недвижимости.

Оценка предмета ипотеки

В случае, если в договоре ипотеки стоимость предмета залога значительно ниже реальной рыночной стоимости, необходимо заказать заключение специалиста. В этом случае мы будем требовать установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80% от отчёта оценщика.

Если в договоре указана оценка предмета ипотеки примерно соответствующая его реальной рыночной стоимости, в проведении оценки нет необходимости, мы будем требовать установить начальную продажную цену в размере, указанном в договоре. Среди сотрудников Юридической фирмы ЗАЩИТА есть квалифицированные риэлторы и оценщики. Определить реальную рыночную цену предмета ипотеки крайне важно для всего дальнейшего судебного процесса.

Написание искового заявления

 Вводная часть искового заявления должна содержать

- Название суда, его полный адрес

- ФИО истца, адрес его регистрации

- ФИО и адрес регистрации представителя по доверенности, которому поручено составление искового заявления

- ФИО ответчика и адрес его регистрации

- Могут быть указаны иные третьи лица (например, последующие и предшествующие залогодержатели, цеденты при уступке прав требования)

- Цена иска. Определяется как сумма требований по пунктам 1,2,3 образца просительной части искового заявления (см. ниже).

- Размер госпошлины. Рассчитывается из цены иска плюс пошлины за имущественные требования, не подлежащие оценки и неимущественные требования.

- Предмет иска. Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки.

 

Описательная часть искового заявления должна содержать

- описание, когда и на каких условиях были заключены договоры займа и договоры ипотеки с указанием их реквизитов

- указание на акты приёма-передачи денежных средств, как доказательства выдачи займов

- указание, когда была произведена государственная регистрация ипотеки и её реквизиты

- указание, с какого периода заёмщик перестал платить платежи

- указание на направление требования о досрочном возврате сумму займа, если такое было предъявлено

- указание, что описанная ситуация нарушает имущественные права истца на возврат денежных средств по договору займа и получение процентов за пользование денежными средствами

- указание на оценку предмета ипотеки и доказательства, подтверждающие эту оценку

- расчёт 80% от стоимости предмета ипотеки по отчёту оценщика.

 

Мотивировочная часть искового заявления должна содержать

- Ссылки на ст. ГК РФ 309,310, 807, 809, 334, 348, 350

- Ссылки на ст. ФЗ Об ипотеке 50, 54

- Обоснование правомерности открытой процентовки и пенёвки с цитатами из судебной практики (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.02.2013 г. № 33-2991, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 01.10.2012 г. №33-14140, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.07.2012 г. №33-9492/2012)

- Просьба принять доказательства в копиях и обещание представить оригиналы в судебное заседание.

 

Просительная часть искового заявления должна содержать

1. Требование о взыскании суммы основного долга (Взыскать с …. в пользу …. сумму основного долга по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года в размере 200 000 (двести тысяч) рублей)

2. Требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами с указанием периода (Взыскать с …. в пользу …. проценты за пользование денежными средствами по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года за период с 25.05.2015 г. по 25.09.2015 г. в размере 32 000 (тридцать две тысячи) рублей)

3. Требование о взыскании штрафных санкций (Взыскать с …. в пользу …. пени за нарушение сроков выплаты процентов по Договору займа № 1 от 25.11.2014 года за период с 26.04.2015 по 28.09.2015 в размере 77 500 (семьдесят семь тысяч пятьсот ) рублей)

4. Требование открытой процентовки (Начиная с 25.09.2015 года и по день полного погашения обязательств по договору займа, взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование денежными средствами по договору займа №1 от 25.11.2014 года в размере 4% (четыре процента) от суммы займа в месяц)

5. Требование открытой пенёвки (Начиная с 28.09.2015 года и по день полного погашения обязательств по договору займа, взыскать неустойку за нарушение сроков возврата займа и оплаты процентов в размере 500 (пятьсот) рублей за каждый день просрочки).

6. Требование об обращении взыскания на предмет ипотеки (Обратить взыскание по договорам ипотеки заключенным между …. и …. от 25.11.2014 года и 27.12.2014 года на предмет залога в виде недвижимого имущества, а именно: 1/3 (одна третья) доли в праве общей долевой собственности на трёхкомнатную квартиру по адресу: город Санкт-Петербург, …., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 744 000 (семьсот сорок четыре тысячи) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности Ответчика перед Истцом)

7. Требование о взыскании госпошлины (Взыскать с …. в пользу …. расходы Истца на оплату государственной пошлины в размере 8 260 (восемь тысяч двести шестьдесят) рублей 00 коп.)

8. Требование о взыскании расходов на отчёт оценщика, если таковой был сделан (Взыскать с …. в пользу …. расходы на проведение оценочной экспертизы в размере 5000 (пять тысяч) рублей.)

9. Требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя (Взыскать с …. в пользу …. расходы Истца на оплату услуг представителя в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.)

 

Состав приложения и подпись

В конце искового заявления необходимо указать наименования всех приложений. Обязательно подписать с указанием Представитель по доверенности, ФИО, подпись.

 

Расчёт и оплата госпошлины

 

Расчёт госпошлины должен быть оформлен самостоятельным приложением к исковому заявлению с указанием формул расчёта согласно НК РФ. При этом, сперва рассчитывается пошлина от цены иска, то есть суммы требований по п.п. 1,2,3 образца искового заявления.

Затем следует указать, что требования в п.п. 4,5,6 образца оплачиваются госпошлиной как имущественные требования, не подлежащие оценки, каждое по 300 руб., всего 900 руб.

Пошлины за требования в п.п. 1,2,3 суммируются с пошлинами в п.п. 4,5,6. Получаем итоговый размер госпошлины.

Требования о взыскании судебных расходов госпошлиной не оплачиваются. Представитель ипотечного истца должен оплатить госпошлину по актуальным реквизитам суда в зависимости от подсудности. Оригинал квитанции должен быть приложен к исковому заявлению. Копия этой квитанции обязательно остаётся в материалах офисного дела.

 

Формирование приложения к исковому заявлению

 

К исковому заявлению должны быть приложены

- Копии исковых со всеми приложениями по числу лиц участвующих в деле (обычно это для ответчика, и для третьего лица Росреестра)

- Нотариальная копия доверенности (в ней должен быть указан сотрудник подписавший исковое и сотрудник, подающий исковое) - Оригинал квитанции об оплате госпошлины

- Копия договора займа Копия акта приёма-передачи денежных средств

- Копия договора ипотеки

- Копия чека об отправке телеграммы (если было требование о досрочном возврате)

- Копия заверенной копии телеграммы (если было требование о досрочном возврате) - Копия уведомления о вручении (о невручении) телеграммы

- Расчёт госпошлины - Расчёт исковых требований

- Договор возмездного оказания юридических услуг по данному процессу

- Приходный кассовый ордер об оплате услуг

- Приказ о назначении представителя ипотечного истца на должность.

 

1. Подача искового заявления в суд общей юрисдикции

 

Подача искового заявления осуществляется в канцелярию суда. При этом, на резервном экземпляре искового заявления должна быть поставлена отметка канцелярии о принятии иска. Резервный экземпляр остаётся в деле. В исключительных случаях с разрешения директора исковое заявление может быть подано почтой. В этом случае, в деле должны быть опись почтового отправления, чек об отправке письма, уведомление о вручении.

Спустя 5 рабочих дней после подачи искового заявления представитель ипотечного истца должен проверить через сайт суда состояние искового заявления. При отсутствии информации необходимо проверять каждые пять дней.

В случае назначения судебного заседания необходимо незамедлительно доложить об этом директору.

В случае оставления без движения или возвращения искового заявления следует в течение 24 часов принять все необходимые действия для исправления допущенных ошибок.

 

2. Участие в предварительном судебном заседании

В предварительном судебном заседании представитель истца должен представить оригиналы документов, указанных в приложении. При необходимости уточнить исковые требования или заявить ходатайство о взыскании расходов.

Надлежащим завершением предварительного заседания является назначение основного заседания.

О результате, каким бы он ни был, после каждого судебного заседания необходимо сразу доложить директору и инвестору.

 

3. Судебное разбирательство

 

В основном заседании представитель истца должен поддержать исковые требования. Для этого необходимо быть готовым вкратце изложить фактическую сторону дела, перечислить имеющиеся доказательства, назвать правовые нормы, подлежащие применению.

Если Ответчик заявил возражения относительно исковых требований, к основному судебному заседанию должен быть подготовлен письменный ответ на эти возражения. Каждый пункт возражений процессуального противника должен быть развёрнуто опровергнут в ответе.

При неявке ответчика следует настаивать на вынесении не заочного, а обычного решения.

О результате, каким бы он ни был, после каждого судебного заседания необходимо сразу доложить директору и инвестору.

 

4. Апелляционная инстанция

В случае подачи апелляционной жалобы ответчиком, необходимо получить экземпляр этой жалобы и подготовить развёрнутые возражения. Эти возражения должны быть почтой направлены в городской суд не менее чем за десять рабочих дней до даты заседания. На сайте городского суда следует каждые десять рабочих дней проверять, не назначено ли дело к слушанию. При назначении заседания суда апелляционной инстанции следует незамедлительно сообщить об этом директору.

В заседании суда апелляционной инстанции необходимо в течение трёх минут перечислить основные аргументы против жалобы ответчика и попросить оставить решение без изменений, апелляционную жалобу без удовлетворения (если решение устраивает нас и мы сами его не обжалуем).

 

5. Получение судебного решения и исполнительного листа

 

В ряде судов заказ названных документов может осуществляться через сайт суда на определённую дату. В этом случае необходимо заранее осуществить такой заказ на ближайшую возможную дату после дня вступления решения суда в законную силу. В других судах заказ осуществляется через канцелярию. Исполнительный лист и решение в этом случае также необходимо получить в максимально короткий период времени после дня вступления решения суда в законную силу.

Полученный исполнительный лист и судебное решение необходимо передать заказчику-инвестору.

Судебные процессы по взысканию долгов и обращению взыскания на заложенное имущество являются одним из ключевых направлений работы Юридической фирмы ЗАЩИТА. Мы всегда рады способствовать нашим клиентам эффективно взыскать долги и обратить взыскание на заложенное имущество.

 

Кузнецов Михаил Владимирович - генеральный директор 

ООО «Юридическая фирма «ЗАЩИТА»

  • Просмотров: 389